Hiện nay để có thể đầu tư và phát triển, những doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa thường tìm đến các đơn vị đầu tư tài chính như ngân hàng để vay vốn. Vì vậy lãi suất vay ngân hàng là vấn đề không chỉ người dân quan tâm mà các doanh nghiệp, những người khởi nghiệp rất chú trọng. Vậy lãi suất hiện nay như thế nào? Đâu là những kinh nghiệm vay vốn thành công cho doanh nghiệp?
Lãi suất vay ngân hàng thông tin cho người khởi nghiệp
Hiện nay xu thế phát triển của xã hội đã giúp cho các doanh nghiệp có cơ hội mở rộng đầu tư, kinh doanh ở nhiều lĩnh vực khác nhau. Chính vì vậy hình thức vay vốn khởi nghiệp đã và đang trở thành xu thế được nhiều doanh nghiệp lựa chọn.
Vậy lãi suất vay ngân hàng có ưu đãi như thế nào dành cho những người khởi nghiệp? Hình thức vay vốn có mang lại lợi thế cho người có ý định khởi nghiệp hay không? Và có nhiều doanh nghiệp sử dụng hình thức vay vốn để đầu tư hay không?
Cần đưa ra dự án định hướng trước khi vay vốn
Trên thực tế hiện nay có rất nhiều các doanh nghiệp sử dụng hình thức vay của ngân hàng để bổ sung và phân chia cho các dự án, nguồn vốn phục vụ cho quá trình hoạt động kinh doanh. Đa phần những doanh nghiệp cần vốn đầu tư cho những dự án kinh doanh mới, có khả năng phát triển cao sẽ lựa chọn vay vốn khởi nghiệp để thực hiện với mục đích mang lại lợi nhuận cao.
Tuy nhiên để có thể vay vốn thành công không phải chỉ đưa ra những dự án, định hướng. Mà các công ty doanh nghiệp cần chứng minh được khả năng tài chính chi trả, hiệu quả khả thi của dự án để các ngân hàng xét duyệt và được vay với mức ưu đãi cao.
Tại sao nên lựa chọn vay vốn ngân hàng khởi nghiệp?
Với những công ty, doanh nghiệp việc vay vốn ngân hàng là điều đã quá quen thuộc. Tuy nhiên với những đơn vị khởi nghiệp, đâu là lý do nên lựa chọn ngân hàng vay vốn đầu tư cho các dự án khởi nghiệp trong tương lai?
- Thủ tục hoàn tất hồ sơ vay vốn đơn giản, quá trình xử lý hồ sơ của các ngân hàng nhanh chóng
- Tùy vào từng ngân hàng sẽ không cần chứng minh địa điểm, giấy phép kinh doanh
- Có thể trở thành đối tác của các ngân hàng Được nhận nhiều ưu đãi
- Hạn mức vay lớn
- Lãi suất vay ngân hàng thấp
- Có thể lựa chọn nhiều phương thức thanh toán khác nhau bao gồm như thanh toán một lần, thanh toán trả góp hàng tháng…
So với những hình thức vay khác nhau trên thị trường hiện nay thì việc lựa chọn vay vốn ngân hàng không chỉ đơn giản mà còn đảm bảo an toàn. Người tham gia vay cũng không cần lo lắng đến vấn đề lãi suất bởi luôn có những chính sách ưu đãi dành cho các doanh nghiệp để có thể hoạt động kinh doanh hiệu quả!
Thông tin cơ bản cần biết về lãi suất vay ngân hàng
Chúng ta thường em nhiều tới lãi suất vay của ngân hàng vậy hiểu như thế nào về lãi suất vay ngân hàng? trên thực tế khi bạn vay của các ngân hàng một số tiền. Ngân hàng sẽ là người đứng ra quy định một mức lại suất cụ thể cho số tiền mà bạn vay. Đây chính là mức lãi trong quá trình vay tiền bạn phải trả.
Thông thường chúng sẽ được thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng đồng thời phải dựa trên quy định của pháp luật về việc đưa ra mức giá cho lãi suất. Điều này đồng nghĩa với việc khi ký kết hợp đồng vay vốn sẽ cần có sự nghiên cứu về điều luật của nhà nước.
Mỗi hình thức vay vốn khác nhau sẽ có những mức giá lãi suất khác nhau. Người vay vốn sẽ cần tìm hiểu không chỉ về hình thức vay mà còn về yêu cầu của pháp luật và thời điểm đặt bút ký kết hợp đồng vay tiền. Do đó cần phải có sự tìm hiểu để lựa chọn hình thức vay phù hợp! Hiện nay ngân hàng có hai hình thức vay phổ biến bao gồm:
- Vay tín chấp: Đây là hình thức vay vốn không cần chứng minh tài sản bảo đảm, Thế nào cho mày sẽ dựa trên uy tín của người vay và đưa ra định mức hạn chế
- Vay thế chấp: là hình thức vay phổ biến, có thể vay tiền dựa trên tài sản đảm bảo. Điều quan trọng là khi vay ngân hàng, khách hàng phải còn quyền sở hữu đối với tài sản đó.
Phân loại những loại lãi suất vay ngân hàng
Hiện nay hầu hết các ngân hàng sẽ được pháp luật quy định chung về hạn mức lãi suất. Tuy nhiên sẽ có một số sự chênh lệch nhỏ giữa lãi suất của các ngân hàng. Chính vì vậy nếu muốn tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng có những loại nào thì hãy tham khảo thông tin dưới đây!
Lãi suất vay ngân hàng cố định
Hiểu một cách đơn giản thì đây là mức lãi suất được công bố bởi ngân hàng nhà nước Việt Nam. Đây cũng chính là mức quy định chung trong mức lãi suất và nó sẽ không bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường.
Với mức lãi suất cố định người vay có thể dễ dàng lên được kế hoạch đầu tư tài chính trong tương lai. Không cần lo lắng đến việc lãi suất tăng đột biến, dễ dàng trong việc cân bằng và xử lý ngân sách đầu tư.
Tuy nhiên đây chính là mức lãi suất ưu đãi chỉ dành cho những khoản vay cụ thể, trong khoảng thời gian đầu. Ví dụ như những khoản vay mua nhà, mua tài sản… thì mới có thể được xét duyệt lãi suất ưu đãi này.
Còn sau khi chương trình khuyến mãi đã kết thúc thì có thể quay về mức lãi suất thả nổi được quy định theo thị trường. Có thể nhận định thời gian ưu đãi càng ngắn thì lại suất sẽ thấp hơn nếu thời gian ưu đãi dài thì lãi suất sẽ cao hơn.
Lãi suất vay ngân hàng “thả nổi”
Đây là hình thức truy thu lãi suất phổ biến nhất hiện nay. Lãi suất thả nổi sẽ là loại lãi suất được điều chỉnh theo từng kỳ hoặc quý hoặc năm. Thời gian thay đổi lãi suất tùy thuộc vào từng ngân hàng. Và điều quan trọng nhất đó chính là lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn lãi suất cố định nhà nước đưa ra.
Tất cả phụ thuộc vào sự điều chỉnh của ngân hàng nhưng vẫn phải đảm bảo những yêu cầu của pháp luật để không tung ra mức lãi suất quá cao. Chính vì vậy bạn có thể dễ dàng lựa chọn được ngân hàng với mức vay hời nhất.
Lưu ý rằng mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ được ngân hàng thỏa thuận với người vay trong quá trình ký kết hợp đồng. Chúng sẽ được ghi rõ trên hợp đồng để đảm bảo quyền lợi của người vay tiền, sự điều chỉnh có lại suất theo thị trường sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn đóng mỗi tháng và có sự chênh lệch rõ rệt.
Chính vì vậy để có thể đảm bảo uy tín hãy lưu ý đóng tiền đúng thời hạn. Cần có sự theo dõi giữa lãi suất và số tiền gốc mà mình trả thông qua biên lai xem đã đúng những thông tin hay chưa.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng cực đơn giản
Như đã biết thì lãi suất vay ngân hàng được quy định bởi ngân hàng nhà nước Việt Nam. Chính vì vậy để có thể tính lại suất cũng sẽ có những hướng dẫn cụ thể cho cách tính lãi vay tất cả các ngân hàng hiện nay!
Hướng dẫn tính lãi suất dựa trên số dư nợ gốc
Hiểu một cách đơn giản thì lại suất sẽ được tính theo số tiền mà bạn đã vay lúc đồng và được áp dụng trong suốt kỳ hạn vay tiền. Chúng sẽ không bị thay đổi số tiền gốc và dường như số tiền phải trả lãi mỗi tháng sẽ bằng nhau trong quá trình vay tiền.
Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng thực hiện theo công thức như sau:
“dư nợ gốc x lãi suất/ tháng vay (thời gian vay)= tiền lãi mỗi tháng”
Ví dụ: nếu bạn vay ngân hàng số tiền là 50.000.000 đồng, thực hiện kế hoạch vay trong vòng 12 tháng. Trong đó mức lãi suất được quy định là 12%/ năm. Như vậy chúng ta sẽ tính được số tiền lãi phải trả ngân hàng là: (50 tr x12%)/12= 500.000 đồng.
Như vậy 500.000 đồng sẽ là số tiền lãi suất hàng tháng phải thanh toán cho ngân hàng. Từ đó bạn có thể chủ động tìm hiểu nghiên cứu về lãi suất và thanh toán chủ động cho ngân hàng không cần phải chờ đợi đến thời gian nộp lãi.
Hướng dẫn cách chỉnh lãi suất theo số dư nợ giảm dần
Với cách tính lãi này thì những trường hợp vay ngân hàng sẽ được may theo số dư nợ giảm dần, tỉnh lại phát hiện trên số tiền còn nợ. Như vậy sẽ làm giảm áp lực trả nợ cho những người vay và lãi suất có thể sẽ được điều chỉnh theo thời kỳ và những biến động của thị trường.
Nếu bạn thực hiện văn theo cách thức tính lãi này thì sẽ có nhiều lợi ích hơn. Có thể giảm được những khoản lãi không cần thiết phải trả cho ngân hàng, tiết kiệm được số vốn đáng kể trong quá trình vay nếu như vay dài hạn.
Áp dụng công thức tính lãi suất vay ngân hàng thì ta sẽ có:
“số tiền vay/tổng thời gian vay + số tiền vay ngân hàng x lãi suất cố định= số tiền chi trả mỗi tháng”
Lưu ý những tháng sau sẽ chỉ dùng số tiền gốc còn lại Để thay vào công thức tính là sẽ ra lãi suất và số tiền phải trả mỗi tháng. Cứ tiếp tục tình như vậy cho đến khi trả hết nợ là xong.
Những lưu ý khi vay lãi suất ngân hàng
khi vay ngân hàng ai cũng muốn có thể có được mức lãi suất hấp dẫn nhất. Những chính sách của ngân hàng cũng là những thông tin bạn cần lưu ý để hạn chế tối đa những khoản lãi phải chi trả trong quá trình vay vốn. Do đó bạn sẽ cần lưu ý một số những thông tin dưới đây để đưa ra được những quyết định vay vốn hợp lý, lựa chọn đúng ngân hàng!
- Ngân hàng sẽ cho phép các khoản vay dựa trên những đánh giá về vấn đề rủi ro. Do đó nếu những dự án cần có rủi ro cao thì sẽ cần áp dụng mức lãi suất cao bạn cần cân nhắc
- Nếu muốn săn được những mức lãi suất thấp thì sẽ càng bị thắt chặt các điều kiện cho vay. Có như vậy ngân hàng mới lại bỏ được những gửi do mất tiền mà khách hàng mang lại
- Điều kiện cho vay dễ dàng thì sẽ tính mức lãi suất cao hơn
- Cần tìm hiểu kỹ về lãi suất vay vốn trước khi vay khởi nghiệp
- Hãy nghiên cứu kỹ hợp đồng vay vốn và những điều khoản được đưa ra trong các bản hợp đồng….
Kết luận
Hy vọng bài viết đã mang đến cho bạn những thông tin hữu ích về lãi suất vay ngân hàng. Bạn cũng có thể tự mình tính toán được mức lãi suất phải trả nếu có ý định vay ngân hàng đấy nhé!
